En Growth Partners Arizona, entendemos que las pequeñas empresas son la columna vertebral de nuestras comunidades. Impulsan las economías locales, crean puestos de trabajo e infunden a nuestros vecindarios productos y servicios únicos. Sin embargo, a pesar de su papel vital, demasiados empresarios -especialmente aquellos en áreas marginadas- luchan por acceder al capital que necesitan para crecer y tener éxito. Esta lucha no es sólo financiera, sino también personal y emocional para estos empresarios.
Al celebrar la Semana de la Pequeña Empresa, nos enorgullece destacar nuestro compromiso de cerrar la brecha de préstamos y apoyar a los empresarios resistentes que dan forma al futuro de Arizona.
La brecha crediticia: un reto persistente en Arizona
A pesar de la importancia de las pequeñas empresas, los recursos financieros no se distribuyen equitativamente en Arizona. El estado tiene 908 áreas de inversión certificadas por CDFI (IA) en sus 15 condados. El Fondo de Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI, por sus siglas en inglés ) identificó estas IA como áreas que experimentan dificultades económicas significativas, incluyendo altos índices de pobreza, bajos ingresos medios familiares o alto desempleo. Son las comunidades que más necesitan ayuda financiera para estimular el crecimiento local.
Desglosar las cifras
La mayoría de los tramos de IA de Arizona se encuentran en sus dos condados más grandes:
- El condado de Maricopa (donde se encuentra Phoenix) tiene 429 tramos de IA, donde vive el 43% de los residentes.
- El condado de Pima (donde se encuentra Tucson) tiene 156 tramos de IA, donde vive casi el 60% de los residentes.
A pesar de esto, ha habido un número desproporcionadamente bajo de préstamos a pequeñas empresas en estos tramos censales en dificultades. En 2023, sólo el 20% de los préstamos para pequeñas empresas de menos de $100,000 y el 30% de entre $100,000 y $250,000 en el condado de Maricopa se destinaron a tramos censales calificados como IA, a pesar de la significativa población IA. Del mismo modo, en el condado de Pima, sólo el 29% de los préstamos pequeños y el 32% de los préstamos más grandes se realizaron en zonas IA, a pesar de que la mayoría de la población reside allí.
La disparidad es aún más pronunciada en los condados rurales de Arizona. Estos 13 condados, clasificados por tener menos de 500.000 residentes, a menudo reciben incluso menos apoyo financiero. Mientras que otras CDFI estatales se centran principalmente en los condados de Maricopa y Pima, Growth Partners Arizona llena el vacío rural ofreciendo un apoyo crucial a las empresas de estas zonas menos pobladas.
Growth Partners Arizona: Defender los préstamos inclusivos
En los últimos tres años, el 75% de nuestro capital de préstamo se ha destinado a empresas o entidades sin ánimo de lucro de zonas que cumplen los requisitos de IA. Nuestro enfoque se centra en los préstamos basados en el carácter, un método único que va más allá de las puntuaciones de crédito tradicionales para considerar la integridad y el potencial del empresario. Esto significa que evaluamos el carácter y la reputación del prestatario, su plan de negocio y su compromiso con la comunidad, lo que nos permite llegar a comunidades que los principales prestamistas suelen pasar por alto.
Nuestro trabajo no sería posible sin colaboración. Nos asociamos con organizaciones alineadas con nuestra misión, como CIC Tucson, Local First Arizona, Moonshot AZ y la Oficina de Oportunidades Económicas de Arizona, para desarrollar productos de préstamo innovadores que cierren la brecha para los empresarios desatendidos. Este enfoque de colaboración es una herramienta poderosa en nuestra misión de empoderar a las pequeñas empresas de Arizona.
Nuestros programas de préstamos basados en el carácter: Construir una economía más equitativa
Ofrecemos una gama de productos de préstamo basados en el carácter y diseñados específicamente para satisfacer las necesidades de las comunidades marginadas. Estos programas priorizan la accesibilidad y la equidad, proporcionando financiación flexible independientemente del historial crediticio o de las barreras financieras tradicionales.
Uno de nuestros programas con mayor repercusión es el Programa de Préstamos Kiva, que ofrece a las pequeñas empresas micropréstamos sin comisiones y al 0% de interés. Este programa es ideal para empresarios que no pueden optar a préstamos convencionales. Un gran ejemplo de su impacto es Di Luna Candles, que utilizó un préstamo Kiva para abrir una segunda tienda física, ampliar su alcance y compartir productos artesanales con más vecindarios. Estas historias de éxito son un testimonio del potencial de los préstamos basados en el carácter para transformar empresas y comunidades.
El Fondo de Préstamos BIPOC apoya a los empresarios negros, indígenas y personas de color ofreciéndoles préstamos flexibles y basados en el carácter para igualar las condiciones financieras. Un caso de éxito de este programa es el de una empresa familiar que utilizó la financiación para reforzar sus esfuerzos de marketing y conseguir marcas registradas, garantizando la protección y el crecimiento de su marca.
El Fondo Verde de Préstamos se centra en financiar prácticas empresariales sostenibles, ayudando a los empresarios a construir un futuro más ecológico. Uno de los logros de los que nos sentimos más orgullosos es el apoyo a Social Spin, un servicio de lavandería impulsado por la comunidad que amplió su flota de vehículos eléctricos para reducir su huella de carbono y mejorar los servicios comunitarios.
El Fondo de Préstamos Spark está diseñado específicamente para las pequeñas empresas de Avondale. Proporciona préstamos basados en el carácter al tipo de interés preferente del WSJ, destinados a fomentar las empresas en fase inicial. Un balneario local utilizó un préstamo Spark para adquirir nuevos equipos, mejorar los servicios a los clientes e impulsar el crecimiento del negocio.
También colaboramos con el Programa Arizona Microbusiness Loan Fund, financiado por el Estado de Arizona y diseñado para apoyar a microempresas con cinco o menos empleados. A diferencia de nuestros otros préstamos basados en el carácter, este programa ofrece préstamos de bajo coste e incluye una garantía del 25%, lo que significa que el Estado de Arizona comparte el riesgo con GPAz. Esta estructura facilita a las microempresas la obtención de la financiación necesaria. Un éxito notable es el de una empresa familiar de construcción del condado de Mohave que utilizó este préstamo como financiación complementaria para adquirir el edificio que había estado alquilando durante años, asegurando así la ubicación de su negocio y estabilizando su futuro.
Potenciar los sueños, fortalecer las comunidades
Nuestro compromiso con las pequeñas empresas de Arizona va más allá del apoyo financiero. Estamos construyendo asociaciones a largo plazo, ofreciendo educación financiera y proporcionando recursos de desarrollo de capacidades para asegurar que nuestros prestatarios tengan acceso al capital y prosperen.
Estos programas de préstamos son más que meras transacciones financieras: son inversiones en oportunidades y crecimiento comunitario. Al trabajar con socios locales y centrarnos en los préstamos basados en el carácter, nos aseguramos de que los empresarios de Arizona, independientemente de su origen, tengan la oportunidad de triunfar.
Esta Semana de la Pequeña Empresa celebra a los empresarios resistentes que impulsan a nuestro estado hacia adelante. Su innovación, dedicación y trabajo duro es lo que hace a Arizona más fuerte. Growth Partners Arizona está a su lado, listo para apoyar su viaje.
Sigamos rompiendo barreras y creando oportunidades para todos. Porque cuando las pequeñas empresas ganan, nuestras comunidades prosperan.
Únase a nosotros para ayudar a los empresarios de Arizona.
Visite nuestro sitio web para obtener más información sobre nuestros programas de préstamos y cómo puede ayudar a impulsar las empresas locales. Juntos podemos construir una Arizona más inclusiva y próspera.